Berufsunfähigkeitsversicherungen werden teurer

Versicherer die eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten, werden in Zukunft höhere Prämien verlangen.

Teurere Prämien bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ab 2015

Hintergrund: Die Senkung des so genannten Höchstrechnungszinses ab 2015 (auch Garantiezins genannt), zwingt die Versicherer zur neuen Prämienkalkulation. Ein Versicherer muss bei seiner Produktentwicklung nachweisen, dass er im Leistungsfall in der Lage ist, seine zugesagten Versicherungsleistungen auch dauerhaft erbringen zu können.

Dazu benötigt jeder Versicherer einen sogenannten Deckungsstock/Kapitalstock. Dabei spielt die tatsächliche Rendite, welche anbieterabhängig erwirtschaftet wird, keine Rolle. In der Regel sind die Erträge deutlich höher, als die gesetzlich verordnete Garantieverzinsung, von der im Übrigen alle Versicherten profitieren.

Wie schon erwähnt, muss der Versicherer einer Berufsunfähigkeit mit dem gesetzlich vorgeschriebenen Rechnungszins nachweisen, die Leistung erbringen zu können.

Sinkt der Zins, benötigt der BU-Versicherer mehr Kapital. Dieses Kapital muss in der Konsequenz dann aus höheren Beitragseinnahmen gebildet werden.

Daher der Effekt: Geringe Verzinsung = höhere Beiträge.

Der tatsächlich erwirtschaftete Ertrag (oberhalb des vorgeschriebenen Garantiezinses) wird den Versicherten anteilig im Nachgang auch wieder gutgeschrieben bzw. ausgezahlt. Dies geschieht in Form von Gewinnbeteiligungen oder Beitragsrückerstattungen, dennoch wird der ursprünglich veranschlagte Versicherungsbeitrag in Zukunft erst einmal höher ausfallen.

Dies sollten informierte Verbraucher zum Anlass nehmen, sich noch im Jahr 2014 mit der Absicherung der Berufsunfähigkeit zu beschäftigen, um sich den noch günstigeren Beitrag zu sichern. Eine spätere Entscheidung in diesem Thema wird definitiv einen höheren Beitragsaufwand mit sich bringen.

Für eine Berufsunfähigkeitsversicherung rechnen Experten mit einer durchschnittlichen Prämienerhöhung von 5-7 Prozent.

Zur Verdeutlichung ein Beispiel: Der zukünftige Mehrbeitrag im Jahr macht dann fast so viel aus, wie die im allgemeinen bereits bestehenden Hausrat-, Rechtsschutz- oder Privathaftpflichtversicherung. Einige hätte man dann gefühlt fast kostenfrei – im Vergleich zu einer höheren Prämie, so man sich erst nach Verteuerung dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung zuwendet.

Bringt man die Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos in eine Wertigkeit, sollte diese eine der höchsten Priorisierungen genießen. Zusammenfassend kann man sicherlich sagen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der anspruchsvollsten Personenversicherungen ist und oft in ihrer Notwendigkeit unterschätzt wird. Zusammen mit einer Haftpflichtversicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Versicherungen, der man sich zuwenden sollte. Schließlich ist dieser Schutz die Basis für das regelmäßige Einkommen und die Sicherstellung des erreichten Lebenstandards im Leistungsfall.

Reale Leistungsfälle verdeutlichen zumindest uns regelmäßig, die Wichtigkeit dieses Themas!

Freundliche Grüße

Mathias Kühnert

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