Wie funktioniert unser Policencheck, die Vertragsprüfung Ihrer bestehenden privaten Altersvorsorge in Berlin?
Haben Sie sich auch schon gefragt,
- ob Sie mit Ihrer bestehenden Altersvorsorge noch auf Kurs sind?
- ob die Vertragsprognose, die Sie zum Vertragsbeginn von Ihrem Versicherer erhalten haben, eingehalten wird?
- ob die Kosten des Vertrages angemessen sind?
- ob ein eventuell empfohlener Anbieterwechsel oder eine Kündigung Ihres Altersvorsorgevertrages wirklich einen Mehrwert liefert?
Viele gesetzliche Regelungen und positive Veränderungen schaffen dafür die Voraussetzung. Das LVRG von 2015 (Lebensversicherungsreformgesetz) führte zu einer Absenkung der Vertragskosten und sieht eine Ausweisung der Effektivkosten im Produktinformationsblatt vor. Gerade bei Verträgen vor 2008 war eine Offenlegung der Kosten nicht vorgesehen, es fehlte also jegliche Transparenz, die nun durch die gesetzlichen Vorschriften gegeben ist und eine Vergleichbarkeit schafft. Bei Verträgen nach 2008 gab es einen Versuch der Darstellung von Kosten, die aber nicht wirklich zu einer verwertbaren Vergleichbarkeit führten. Inzwischen können klare und belastbare Aussagen zu den Kosten getroffen werden.
Denn gerade alte Verträge haben Schlupflöcher in der Kostenausweisung. Die Veränderungen der Marktbedingungen und aktuelle Informationen versetzen uns nun in die Lage eine sogenannte „Günstigerprüfung“ vorzunehmen. Kosten wirken überproportional negativ auf einen Altersvorsorgevertrag, wenn die Kapitalanlagerendite gering ist. Niemand kann eine Renditeentwicklung vorhersagen, egal wie solide die Auswahl der Fonds bzw. wie fundiert die Wertentwicklung in der Historie war. Unsere heutige Technik versetzt uns nun in die Lage, zu erwartende Kosten mit unserer finanzmathematischen Untersuchung sichtbar zu machen.
Durch die von uns erstellte finanzmathematische Untersuchung, machen wir die Kosten und damit auch die Rentabilität Ihres bestehenden Altersvorsorgevertrages sichtbar. Da wir keine Verkaufsabsichten haben, noch Interesse an der Vermittlung eines Vertrages besteht, sich unser Verdienst durch die vereinbarte Vergütung ergibt, schafft Ihnen dies die Gewissheit, einer echten unabhängigen Beratung. Nutzen Sie Ihre Chance, lassen Sie Ihren bestehenden Altersvorsorgevertrag überprüfen.
